В отличие от дебетовой карты, где хранятся собственные деньги, владельцы кредитки пользуются заёмными. В предложениях по кредитным продуктам банки указывают диапазон процентных ставок — минимальное и максимальное значение. Для каждого заёмщика процент рассчитывается индивидуально.
Взять кредитку просто. Достаточно совершить пять действий:
- проанализировать предложения и выбрать банк,
- заполнить онлайн-заявку,
- дождаться решения,
- подписать кредитный договор,
- получить карту.
Проценты начисляются на задолженность, которую клиент не погасил в течение льготного периода. При расчёте ставки учитываются следующие факторы:
- является ли заёмщик клиентом банка,
- кредитная история и долговая нагрузка,
- финансовое положение.
Оформляя кредитный договор, нужно внимательно ознакомиться с условиями. По кредитке могут одновременно применяться разные процентные ставки. Одна действует для безналичных покупок и платежей, а вторая распространяется на прочие операции.
Чтобы выгодно пользоваться заёмными деньгами, важно разобраться в механике начисления процентов. Узнать процент по кредитке можно разными способами:
- в договоре,
- в отделении банка или по телефону горячей линии,
- в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.
Альфа-Банк предлагает своим клиентам широкую линейку кредитных карт с кэшбэком. За каждую покупку (в том числе онлайн) на счёт возвращается определённая сумма. Вознаграждение начисляется ежемесячно в рублях, баллах от банка и бонусах от партнёров, которые можно потратить в соответствии с условиями кредитного договора. Ещё один вариант — мили: ими оплачивают туры, билеты, отели и другие расходы, связанные с путешествиями.
Особой популярностью пользуется кредитка с годовым льготным периодом. В течение 365 дней не нужно платить процентов за покупки, совершённые в первый месяц. Процентная ставка на покупки, снятие наличных и переводы — от 11,99% годовых.
Выбирая кредитку, кроме процентной ставки важно учитывать следующие условия:
- лимит;
- продолжительность льготного периода;
- наличие кэшбэка, бонусов и подарков;
- порядок погашения задолженности;
- стоимость годового обслуживания;
- размер комиссии за снятие наличных и переводы.
Чтобы процентная ставка была ниже, заёмщику можно обратиться в банк, где у него открыт зарплатный проект.
Как открыть кредитную карту с выгодной процентной ставкой
Финансовые эксперты рекомендуют параллельно использовать дебетовую и кредитную карты. Благодаря этому можно зарабатывать на процентах, делать покупки в рассрочку и возвращать часть потраченных денег.
Чтобы открыть кредитку, заёмщик должен соответствовать перечисленным ниже требованиям:
- возраст от 18 лет;
- гражданство РФ;
- постоянный доход не менее 5000 ₽ после вычета налогов;
- регистрация и место работы в регионе присутствия банка;
- наличие контактного телефона.
Обязательно нужен паспорт. Чтобы банк одобрил более высокий лимит, можно дополнительно представить справку о доходах и суммах налога физического лица.