Вторник, 27 июля 2021 года

Надежная МФО или мошенники – как защититься от нелегальных организаций

Бывают случаи, когда люди оказываются в сложном финансовом положении, и появляется острая необходимость в деньгах. Ситуация усугубляется, если еще у человека испорчена кредитная история. Тогда, как правило, многие банки отказывают в кредитовании. Выход из ситуации – микрозайм в МФО.

Микрофинансовые организации готовы выдать деньги практически всем подряд. Если с большой процентной переплатой, скрепя зубами, можно смириться, то риск попасть на мошенников приведет к серьезным проблемам. Как найти легальную МФО и обезопасить себя от контакта с мошенниками?

Чем опасны нелегальные МФО?

Первый риск связан с тем, что заемщика могут загнать в долговую яму. Стоит знать, что по закону микрофинансовым организациям нельзя устанавливать процентную ставку выше 1%. Также запрещается в качестве процентов и неустоек начислять на сумму изначального займа больше 150%.

Например, если человек взял 1 000 р., то общая задолженность в случае просрочки не может в итоге превысить 2 500 р., включая штрафы, пени, неустойки. Нелегальные МФО не смешат соблюдать закон. Они могут завысить ставку и начислить огромную сумму в качестве переплаты в надеже, что недостаточно грамотный в финансовом плане человек согласится вернуть такие большие деньги

При этом мошенники, не боясь управы, могут действовать агрессивно при возврате долга.

Второй риск – персональные данные клиента. Мало кому захочется доверять их нелегальной организации, ведь мошенники смогут использовать данные в своих целях.

В опасности будут и инвесторы, которые передали свои деньги под процент микрофинансовой организации. Здесь есть огромный риск потери капитала. Даже если деньги не украдут, то всегда остается большая вероятность дефолта такой организации.

Проще говоря, перед тем как связываться с микрофинансовой организацией, необходимо убедиться в ее благонадежности.

Как вычислить мошенников?


Проверка реестра

Сначала нужно убедиться, что выбранная микрофинансовая организация числится в реестре ЦБ. Об этом можно узнать на официальном сайте Банка России в соответствующем разделе. Отсутствие компании в списке может говорить о том, что она работает незаконно.

Другой способ — проверить микрофинансовую организацию через финансовый агрегатор. Например, сайт Юником24 предоставляет полный список МФО, по которым собирает самую актуальную информацию:

  • год начала работы;
  • лицензия и запись в реестре микрофинансовых организаций;
  • реквизиты компании;
  • предлагаемые финансовые продукты;
  • отзывы реальных клиентов МФО и реальный опыт взаимодействия и многое другое.

Проверка СРО

Если пометки нет или организация не найдена в реестре ЦБ, то лучше не связываться с ней. Но и крест ставить нельзя, так как организация может быть новой, т. е. она просто не успела еще пройти все проверки. Нужно еще проверить наличие компании в реестре СРО – саморегулирующей организации.

Работают с МФО СРО «Единство», «МиР» и Союз «Микрофинансовый альянс». Они занимаются контролем над работой МФО. Нужно посетить официальные сайты эти СРО и проверит реестры. Если там выбранной организации нет, то стоит усомниться в ее надежности.

Отказываться от нее еще рано, так как закон позволяет менять СРО. Т. е. у микрофинансовой организации есть 3 месяца на смену саморегулирующей организации. Именно поэтому она может в определенный период времени нигде не числиться.

Изучение документов

Часто определить честность МФО можно уже по документам. Например, если ставка превышает 1% в день, то это уже говорит о незаконности действий организации, так как превышает установленный порог. Поэтому внимание нужно обратить на верхний правый угол договора, где указывается полная стоимость кредита.

Важно внимательно изучить договор кредитования. Там не должно быть пунктов о праве продать заложенное имущество. Никаких дополнительных договоров дарения, купли-продажи, отступных и т. д.

Другие советы

  • Не нужно доверять так называемым «займботам», которых много развелось в социальных сетях.
  • Максимальная ставка по закону не может превысить 1% в день.
  • Инвестиции в МФО со стороны государства не страхуются.

Вместо вывода

Мошенники и нелегальные микрофинансовые организации есть. Обязательно убедитесь в благонадежности найденной МФО или воспользуйтесь финансовыми агрегаторами, которые изначально предоставляют данные только по официально работающим компаниям.

Бывают случаи, когда люди оказываются в сложном финансовом положении, и появляется острая необходимость в деньгах. Ситуация усугубляется, если еще у человека испорчена кредитная история. Тогда, как правило, многие банки отказывают в кредитовании. Выход из ситуации – микрозайм в МФО.

Микрофинансовые организации готовы выдать деньги практически всем подряд. Но здесь очень высокая процентная ставка. Если с большой процентной переплатой, скрепя зубами, можно смириться, то риск попасть на мошенников приведет к серьезным проблемам. Как найти легальную МФО и обезопасить себя от контакта с мошенниками?

Чем опасны нелегальные МФО

Первый риск связан с тем, что заемщика могут загнать в долговую яму. Стоит знать, что по закону микрофинансовым организациям нельзя устанавливать процентную ставку выше 1%. Также запрещается в качестве процентов и неустоек начислять на сумму изначального займа больше 150%.

Например, если человек взял 1 000 р., то общая задолженность в случае просрочки не может в итоге превысить 2 500 р., включая штрафы, пени, неустойки. Нелегальные МФО не смешат соблюдать закон. Они могут завысить ставку и начислить огромную сумму в качестве переплаты в надеже, что недостаточно грамотный в финансовом плане человек согласится вернуть такие большие деньги

При этом мошенники, не боясь управы, могут действовать агрессивно при возврате долга. Бывает и так, что на их фоне коллекторы кажутся вполне адекватными и воспитанными людьми.

Второй риск – персональные данные клиента. Мало кому захочется доверять их нелегальной организации, ведь мошенники смогут использовать данные в своих целях.

В опасности будут и инвесторы, которые передали свои деньги под процент микрофинансовой организации. Здесь есть огромный риск потери капитала. Даже если деньги не украдут, то всегда остается большая вероятность дефолта такой организации.

Проще говоря, перед тем как связываться с микрофинансовой организацией, необходимо убедиться в ее благонадежности.

Как вычислить мошенников

Проверка реестра

Сначала нужно убедиться, что выбранная микрофинансовая организация числится в реестре ЦБ. Об этом можно узнать на официальном сайте Банка России в соответствующем разделе. Отсутствие компании в списке может говорить о том, что она работает незаконно.

Более простой способ (но не полностью гарантированный) – проверка сайта через поисковую систему «Яндекс». Дело в том, что проверенные организации имеют пометку «ЦБ РФ» с галочкой. Необходимо вбить в поисковик наименование МФО. После выдачи результатов запроса и появится ссылка на сайт компании с пометкой или ее отсутствием.

Проверка СРО

Если пометки нет или организация не найдена в реестре ЦБ, то лучше не связываться с ней. Но и крест ставить нельзя, так как контора может быть новой, т. е. она просто не успела еще пройти все проверки. Нужно еще проверить наличие компании в реестре СРО – саморегулирующей организации.

Работают с МФО СРО «Единство», «МиР» и Союз «Микрофинансовый альянс». Они занимаются контролем над работой МФО. Нужно посетить официальные сайты эти СРО и проверит реестры. Если там выбранной организации нет, то стоит усомниться в ее надежности.

Отказываться от нее еще рано, так как закон позволяет менять СРО. Т. е. у микрофинансовой организации есть 3 месяца на смену саморегулирующей организации. Именно поэтому она может в определенный период времени нигде не числиться.

Изучение документов

Часто определить честность МФО можно уже по документам. Например, если ставка превышает 1% в день, то это уже говорит о незаконности действий организации, так как превышает установленный порог. Поэтому внимание нужно обратить на верхний правый угол договора, где указывается полная стоимость кредита.

Важно внимательно изучить договор кредитования. Там не должно быть пунктов о праве продать заложенное имущество. Никаких дополнительных договоров дарения, купли-продажи, отступных и т. д.

Другие советы:

• Не нужно доверять так называемым «займботам», которых много развелось в социальных сетях.
• Вообще микрозаймы онлайн наиболее опасны. Подмена одной буквы в домене, и мошенники уже выдают себя за авторитетную МФО.
• Максимальная ставка по закону не может превысить 1% в день.
• Инвестиции в МФО со стороны государства не страхуются.
Вместо вывода

Мошенники и нелегальные микрофинансовые организации есть. Обязательно необходимо сначала убедиться в благонадежности МФО, чтобы потом не было крупных финансовых проблем.


Выбор редакции


Еда