Суббота, 10 декабря 2016 года

Инвестиции в драгоценные металлы: особенности, преимущества и недостатки

Инвестиции в драгоценные металлы: особенности, преимущества и недостатки
Реклама

Сохранить и приумножить — главное стремление владельца любого, даже небольшого денежного капитала. Реализуется оно вложениями в то, что со временем как минимум не обесценится, как максимум — принесет прибыль. Состоятельные люди конвертируют свои сбережения в надежную валюту, акции перспективных компаний, недвижимость, ювелирные украшения и произведения искусства. Аналитики советуют также покупать драгоценные металлы. Такой способ инвестирования в ситуации финансовой нестабильности привлекает все больше внимания не только крупных инвесторов, но и рядовых граждан.

Однако, вложения в драгметаллы подходят только для долгосрочного инвестирования. Это связано с тем, что изменение стоимости металлов имеет определенную тенденцию, выраженную годами, и «заработать» получится только при росте цены. В краткосрочном периоде она может существенно снижаться, а значит, никто не застрахован от убытков. С другой стороны, в периоды нисходящих трендов можно покупать рассчитывая на будущий рост. Сейчас золото «упало» — на 10 августа мировая цена одной тройской унции составила 1094 долларов. Однако эксперты прогнозируют, что уже в 2016 году она начнет расти. В первую очередь это связано с уменьшением объемов добычи и неполным удовлетворением спроса в перспективе.

Динамика цены золота, долл. США за тройскую унцию. Лондонская биржа металлов

Стоимость драгоценных металлов не зависит от страны и устанавливается на Лондонской бирже металлов (LBMA). Однако внутри государства она больше, так как включает затраты на доставку и таможенные расходы. Операции покупки/продажи осуществляются не по мировым ценам, а по внутренней стоимости, установленной банком.

Есть три способа перевести деньги в драгоценные металлы: купить монеты, слитки или открыть обезличенный металлический счет. Спекулятивные операции на бирже мы не рассматриваем.

Монеты и слитки

Первый и самый простой вариант — купить в банке инвестиционные или памятные золотые или серебряные монеты. Банки выпускают их к значительным датам и в виде тематических серий. Главный недостаток — если понадобится продать их почти сразу после покупки, потеряете существенную часть стоимости. Например, золотой червонец в отличном состоянии с содержанием чистого металла 7,74 г банк продает за 20500 руб., а покупает за 15000 руб.

Второй вариант — приобрести мерные слитки:

  • золото — от грамма до килограмма;
  • серебро — от 50 граммов до килограмма;
  • платина и палладий — от 5 до 100 граммов.

С одной стороны вы получите на руки чистый металл, с другой — банк «накинет» сверху 18% НДС. Кстати, если вы решите продать слитки, банк купит их по текущей стоимости без НДС. Непростой момент — хранение слитков, необходимо сохранить товарный вид и прилагаемый сертификат. Иначе продать ценности без потерь в стоимости не получится.

Разумеется, взять слитки домой и положить в шкаф на полочку слишком рискованно. Придется разместить их на ответственное хранение в банке или арендовать индивидуальный сейф — оба варианта не из дешевых. Так в Сбербанке России небольшая ячейка высотой 10 см и шириной до 35 см обойдется в 8760 руб. в год. К тому же, банк не отвечает за сохранность содержимого ячейки.

Можно пойти и другим путем — купить сейф не ниже 2 класса взломостойкости, и хранить слитки дома. Единовременные затраты велики, например, небольшой Гранит 46 (460x440x430 мм) обойдется в 21 700 руб. Однако, вложения быстро окупятся, а надежный сейф в доме всегда пригодится.

Продажа слитков и монет, — хлопотное дело: необходимо найти банк, который их возьмет по выгодной цене, и оплатить экспертизу на подлинность. Если ценности находились в вашей собственности менее трех лет, придется заплатить 13 % подоходного налога.

Обезличенные металлические счета

Не все хотят получать слитки на руки, поэтому банки предложили альтернативный способ вложений — обезличенные металлические счета (ОМС). Клиент открывает счет и вносит на него имеющиеся слитки или покупает виртуальное золото (платину, серебро). При этом учитывают не стоимость слитков, а количество металла в граммах. Прибыль от таких вложений образуется только при росте цен на металл.

Существует два вида ОМС: до востребования и срочный. В первом случае можно продавать и покупать драгметаллы у банка через личный кабинет и играть на котировках. Во втором — на вклад начисляется небольшой процент в граммах. Продать металл или забрать раньше срока нельзя.

У ОМС есть два существенных недостатка:

  • на них не распространяются положения закона РФ «О страховании вкладов»; клиент рискует потерять и деньги, и драгоценные металлы, если банк обанкротится;
  • если потребуется перевести виртуальные слитки в реальные, придется заплатить НДС.

Подведем итог. Приобретение монет и слитков — затратный и хлопотный способ. Во-первых, придется организовать хранение ценностей, во-вторых, процесс продажи может растянуться на неопределенное время. ОМС лишены некоторых недостатков инвестирования в монеты и слитки. Однако, вы покупаете и продаете не по ценам мировых рынков, а по стоимости, установленной банком, и по курсу в национальной валюте. Несмотря на такое количество минусов, инвестировать в драгоценные металлы выгодно в долгосрочной перспективе. При разумном подходе можно не только сохранить накопления, но и получить прибыль.

Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой! И нажмите: Ctrl + Enter
Обсудить новость и добавить комментарий
Выбор редакции