Сбербанк зафиксировал рекордно низкий объем просроченной задолженности по кредитам малому и среднему бизнесу, выданным с использованием анализа «больших данных». Об этом на встрече с президентом Российской Федерации Владимиром Путиным сообщил председатель правления Сбербанка Герман Греф, передаёт ТАСС.
«Надеюсь, что в этом году мы сделаем большой прогресс в части предоставления кредитов малому бизнесу, с учетом того, что с налоговой службой мы реализовали в прошлом году уникальный проект по предоставлению так называемых «умных планшетов», — отметил глава банка, слова которого приводятся на сайте президента.
По словам Грефа, в этих планшетах есть полный набор возможностей регистрации юридического лица, открытия счёта, ведения бухгалтерского учёта, налогового учёта и отчётности – и все полностью в удалённом режиме. Эти планшеты автоматически связываются с налоговым «облаком», добавил он.
Греф также рассказал о запуске в конце прошлого года нового проекта, который основан на анализе транзакционной информации клиентов. По его словам, банк сам анализирует всю их деятельность на основе технологии big data и высылает предложение о выдаче кредита.
«Прошлый год был для нас достаточно удачным, — заметил Герман Греф. — Если говорить о финансовых показателях, то за всю историю Сбербанка это самый удачный год. Мы заработали по российским стандартам 517 миллиардов чистой прибыли».
Самый лучший показатель до этого был в 2013 году, докризисном, — 360 миллиардов, и, в общем, для такого непростого года это очень неплохой результат. Глава Сбербанка считает, что по всем ключевым показателям в прошлом году была очень неплохая динамика.
«Мы в прошлом году выдали корпоративным клиентам более девяти триллионов рублей кредитов, и если говорить о росте нашего корпоративного кредитного портфеля, то он был минимальный. К сожалению, пока еще спрос очень небольшой, и плюс переоценка портфеля за счет укрепления рубля привела к тому, что у нас портфель за год практически не прирос», — пояснил Греф. «Но если взять абсолютную цифру выдачи кредитов по сравнению с 2015 годом, то в прошлом году банк выдал на 35 процентов больше корпоративных кредитов, чем в 2015 году», — подчеркнул он.
«По розничным клиентам мы в прошлом году выдали 1,6 триллиона рублей. Есть тоже небольшой прирост по розничному портфелю, порядка 8-9 процентов, но если нивелировать те факторы, о которых я уже сказал, укрепление рубля и так далее, сравнить с прошлым годом, то это рост на 28 процентов по сравнению с 2015 годом», — сравнил он.
Серьезно улучшилось и качество кредитного портфеля. Сбербанк снизил долю просроченной задолженности более чем на процентный пункт — с 3,1 до 2 процентов портфеля. Это, конечно, очень серьезно повлияло на цифры прибыли. Системы по управлению риском в банке позволили получить большой прирост чистой прибыли.
Ставки по кредитованию в конце прошлого года достигли докризисного уровня практически по всем видам продуктов банка.
«Все деньги, которые мы в прошлом году заработали, будут отправлены в капитал, кроме 20 процентов дивидендов, которые мы направим на выплату акционерам — это более 200 миллиардов рублей, из которых более 100 миллиардов рублей будут направлены в бюджет Российской Федерации через Центральный банк», — также сообщил Греф.
Ипотека и сельское хозяйство
«Ипотечный портфель у нас в прошлом году вырос очень хорошо. Сегодня Сбербанк — это 55 процентов рынка ипотеки», — заметил Греф. и рассказал про сервис «Ипотека-онлайн», через специальный сайт «ДомКлик»: можно подать заявку и оформить все документы, не приезжая в банк, и посетить его один раз, поставить подпись. Также за четыре дня можно зарегистрировать право собственности, не обращаясь в Росреестр, — через Сбербанк. «17 процентов наших клиентов уже используют этот сервис», — сообщил глава Сбербанка.
«Если человек пользуется услугами риелторов, обычно весь процесс стоил 150 тысяч рублей — от начала до конца, до оформления прав собственности. Сегодня этот процесс стоит примерно 10 тысяч», — подсчитал он.
«Это первый такой проект, мы хотим дальше его продолжать с другими органами власти, чтобы уже человека не гонять ни по банкам, ни по органам власти, — заявил Греф. — Это очень хороший проект».
Далее президент РФ поинтересовался ставкой на ипотеки. На что Греф ему ответил:
«По ипотеке сегодня у нас исторически самые низкие ставки, — заверил глава банка. — В этом году, с учетом того, что есть достаточно амбициозные планы по снижению инфляции, ставки будут падать, конечно».
Также речь зашла и о кредитовании малого бизнеса.
«Мы в конце прошлого года запустили новый проект, который назвали «Смарт-кредит» (или «Умный кредит»)», — заметил Греф.
«Мы не требуем никакой информации, мы сами анализируем всю их деятельность на основе технологии больших данных и высылаем им предложение получить кредит. 63 тысячи клиентов в прошлом году получили от нас такое предложение, и мы уже до конца прошлого года выдали более 11 миллиардов рублей по новой технологии», — уточнил он.
Уменьшились риски невозврата, и банк снизил ставку по кредитам малому бизнесу. Так что сейчас максимальная ставка здесь — 15-16 процентов, минимальная — 11,5.
«По ВПК (военно-промышленный комплекс) у нас ситуация в прошлом году закончилась не очень хорошо, потому что он нам вернул большое количество кредитов. Из-за этого у нас упал наш портфель», — пожаловался Греф.
«Если говорить о цифровых показателях, то у нас результаты не очень хорошие в силу того, что мы были самым большим кредитором и получили огромную сумму возврата в конец года».
Касательно сельского хозяйства, то по словам главы Сбербанка, он выдержал кризис стойко и это единственная отрасль, которая практически не пострадала.
«Мы — крупнейший кредитор в сельском хозяйстве. Мы много работали в прошлом году с Минсельхозом, в этом году начинает работать принципиально новый механизм по сельхозсубсидиям и дотациям».
«Все дотации распределяются очень прозрачно и направляются в банк напрямую, то есть нет посредников», — уточнил собеседник. И если у компании есть проекты, которые попадают в зоны, которые государство решило субсидировать, и эти проекты приняты банком к финансированию — то ставка автоматически субсидируется со стороны государства.
«Банк выступает как агент правительства?» — заметил Путин. «Фактически да. Мы выступаем таким коммерческим агентом», — подтвердил Греф.
Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция.
На долю малых и средних компаний приходится более 35% корпоративного кредитного портфеля банка. Как сообщал ранее ТАСС старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов, в 2016 году банк выдал клиентам этой категории кредитов на сумму более 900 млрд рублей.