Воскресенье, 26 марта 2017 года

Греф ожидает прогресса в кредитовании Сбербанком малого бизнеса‍

Греф ожидает прогресса в кредитовании Сбербанком малого бизнеса‍
Реклама

Сбербанк зафиксировал рекордно низкий объем просроченной задолженности по кредитам малому и среднему бизнесу, выданным с использованием анализа "больших данных". Об этом на встрече с президентом Российской Федерации Владимиром Путиным сообщил председатель правления Сбербанка Герман Греф, передаёт ТАСС.

"Надеюсь, что в этом году мы сделаем большой прогресс в части предоставления кредитов малому бизнесу, с учетом того, что с налоговой службой мы реализовали в прошлом году уникальный проект по предоставлению так называемых "умных планшетов", — отметил глава банка, слова которого приводятся на сайте президента.

По словам Грефа, в этих планшетах есть полный набор возможностей регистрации юридического лица, открытия счёта, ведения бухгалтерского учёта, налогового учёта и отчётности – и все полностью в удалённом режиме. Эти планшеты автоматически связываются с налоговым "облаком", добавил он.

Греф также рассказал о запуске в конце прошлого года нового проекта, который основан на анализе транзакционной информации клиентов. По его словам, банк сам анализирует всю их деятельность на основе технологии big data и высылает предложение о выдаче кредита.

О перспективах рынка ипотечного кредитования и новых механизмах поддержки малого бизнеса и аграриев президент поговорил с главой Сбербанка на встрече в Кремле.

"Прошлый год был для нас достаточно удачным, — заметил Герман Греф. — Если говорить о финансовых показателях, то за всю историю Сбербанка это самый удачный год. Мы заработали по российским стандартам 517 миллиардов чистой прибыли".

Самый лучший показатель до этого был в 2013 году, докризисном, — 360 миллиардов, и, в общем, для такого непростого года это очень неплохой результат. Глава Сбербанка считает, что по всем ключевым показателям в прошлом году была очень неплохая динамика.

"Мы в прошлом году выдали корпоративным клиентам более девяти триллионов рублей кредитов, и если говорить о росте нашего корпоративного кредитного портфеля, то он был минимальный. К сожалению, пока еще спрос очень небольшой, и плюс переоценка портфеля за счет укрепления рубля привела к тому, что у нас портфель за год практически не прирос", — пояснил Греф. "Но если взять абсолютную цифру выдачи кредитов по сравнению с 2015 годом, то в прошлом году банк выдал на 35 процентов больше корпоративных кредитов, чем в 2015 году", — подчеркнул он.

"По розничным клиентам мы в прошлом году выдали 1,6 триллиона рублей. Есть тоже небольшой прирост по розничному портфелю, порядка 8-9 процентов, но если нивелировать те факторы, о которых я уже сказал, укрепление рубля и так далее, сравнить с прошлым годом, то это рост на 28 процентов по сравнению с 2015 годом", — сравнил он.

Серьезно улучшилось и качество кредитного портфеля. Сбербанк снизил долю просроченной задолженности более чем на процентный пункт — с 3,1 до 2 процентов портфеля. Это, конечно, очень серьезно повлияло на цифры прибыли. Системы по управлению риском в банке позволили получить большой прирост чистой прибыли.

Ставки по кредитованию в конце прошлого года достигли докризисного уровня практически по всем видам продуктов банка.

"Все деньги, которые мы в прошлом году заработали, будут отправлены в капитал, кроме 20 процентов дивидендов, которые мы направим на выплату акционерам — это более 200 миллиардов рублей, из которых более 100 миллиардов рублей будут направлены в бюджет Российской Федерации через Центральный банк", — также сообщил Греф.

Ипотека и сельское хозяйство

"Ипотечный портфель у нас в прошлом году вырос очень хорошо. Сегодня Сбербанк — это 55 процентов рынка ипотеки", — заметил Греф. и рассказал про сервис "Ипотека-онлайн", через специальный сайт "ДомКлик": можно подать заявку и оформить все документы, не приезжая в банк, и посетить его один раз, поставить подпись. Также за четыре дня можно зарегистрировать право собственности, не обращаясь в Росреестр, — через Сбербанк. "17 процентов наших клиентов уже используют этот сервис", — сообщил глава Сбербанка.

"Если человек пользуется услугами риелторов, обычно весь процесс стоил 150 тысяч рублей — от начала до конца, до оформления прав собственности. Сегодня этот процесс стоит примерно 10 тысяч", — подсчитал он.

"Это первый такой проект, мы хотим дальше его продолжать с другими органами власти, чтобы уже человека не гонять ни по банкам, ни по органам власти, — заявил Греф. — Это очень хороший проект".

Далее президент РФ поинтересовался ставкой на ипотеки. На что Греф ему ответил:

"По ипотеке сегодня у нас исторически самые низкие ставки, — заверил глава банка. — В этом году, с учетом того, что есть достаточно амбициозные планы по снижению инфляции, ставки будут падать, конечно".

Также речь зашла и о кредитовании малого бизнеса.

"Мы в конце прошлого года запустили новый проект, который назвали "Смарт-кредит" (или "Умный кредит")", — заметил Греф.

"Мы не требуем никакой информации, мы сами анализируем всю их деятельность на основе технологии больших данных и высылаем им предложение получить кредит. 63 тысячи клиентов в прошлом году получили от нас такое предложение, и мы уже до конца прошлого года выдали более 11 миллиардов рублей по новой технологии", — уточнил он.

Уменьшились риски невозврата, и банк снизил ставку по кредитам малому бизнесу. Так что сейчас максимальная ставка здесь — 15-16 процентов, минимальная — 11,5.

"По ВПК (военно-промышленный комплекс)  у нас ситуация в прошлом году закончилась не очень хорошо, потому что он нам вернул большое количество кредитов. Из-за этого у нас упал наш портфель", — пожаловался Греф.

"Если говорить о цифровых показателях, то у нас результаты не очень хорошие в силу того, что мы были самым большим кредитором и получили огромную сумму возврата в конец года".

Касательно сельского хозяйства, то по словам главы Сбербанка, он выдержал кризис стойко и это единственная отрасль, которая практически не пострадала.

"Мы — крупнейший кредитор в сельском хозяйстве. Мы много работали в прошлом году с Минсельхозом, в этом году начинает работать принципиально новый механизм по сельхозсубсидиям и дотациям".

"Все дотации распределяются очень прозрачно и направляются в банк напрямую, то есть нет посредников", — уточнил собеседник. И если у компании есть проекты, которые попадают в зоны, которые государство решило субсидировать, и эти проекты приняты банком к финансированию — то ставка автоматически субсидируется со стороны государства.

"Банк выступает как агент правительства?" — заметил Путин. "Фактически да. Мы выступаем таким коммерческим агентом", — подтвердил Греф.

Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция.

На долю малых и средних компаний приходится более 35% корпоративного кредитного портфеля банка. Как сообщал ранее ТАСС старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов, в 2016 году банк выдал клиентам этой категории кредитов на сумму более 900 млрд рублей.

Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой! И нажмите: Ctrl + Enter
Обсудить новость и добавить комментарий